Da se dobro upokojite, se izogibajte tem osmim vijakom, pravijo strokovnjaki

Možne pasti, ki ogrožajo uspešno upokojitev, so številne, največje napake pa padejo v psihološke in finančne kategorije, v skladu s finančnimi svetovalci. CNBC je govorila z osmimi svetovalci, ki so med njimi prišli do osmih najpogostejših napak v upokojitvi.

Pomanjkanje jasnosti
“Največja skrb, ki jo imamo pri naših strankah, je psihološki del,” je povedal Michael Randolph, višji svetovalec in certificiran finančni načrtovalec z Willow Creek Wealth Management. “Rekli bodo:” Kaj naj naredim? Barve ograje? Kaj pa potem? “”

Svetovalci dobijo številne upokojene stranke, ki so “izgubljeni” in niso osredotočeni na svoje finance ali svojo prihodnost, je dodal, ker so po zelo uspešni svoji karieri zdaj občutili, da nimajo več občutka nadzora.

“Čutijo se, da so odleteli, [in] je zaskrbljujoče, zato je zelo pomembno, da razmišljate o tem, preden se upokojite, zato veste, kaj načrtovati,” je dejal Randolph. “Če nimate več jasnosti glede tega, kaj želite z upokojitvijo, kdaj pa jo boste imeli?”

Zavrnitev spremembe
Mnogi ljudje ne razumejo, kako dodeliti sredstva v neznanem obdobju, po mnenju Kathleen Roth, certificiranega finančnega načrtovalca in partnerja z Waterstone Partners.

“Največja stvar je, da se naučimo sprejeti, da bi lahko prišlo do spremembe v načinu življenja in miru živeti s tem,” je še dodala. “Toda ko govorite o proračunu, se ljudje zaustavi.”

Ker ljudje menijo, da ne morejo več storiti, kar hočejo, in obžalujejo, da so zaznali mimo brezskrbnosti, je Roth dejal, da “prinaša občutek zanikanja in bolečine”.

Po mnenju Rota se morajo upokojenci naučiti novih sposobnosti razmišljanja, vključno z:

  • Spoznavanje osebnih vrednot (npr. Uresničevanje “to smo proti tržni stroj”).
  • Težave finančne odločitve (tj. Odprava stroškov, oblikovalca oblačil, latte kave, obrokov, ki jih postavljajo v finančno tveganje).
  • Upoštevajte denarni tok.

Ob DIY mentaliteta
Še eno področje napačnega razmišljanja gre sam. “Veliko otroških boomerjev ima mentalno dohodek, uporabljajo se za spletno opravljanje lastnih raziskav,” je povedal Michael Salley, vodja bogastva in predsednik in izvršni direktor skupine Salley Wealth Advisors Group. “Menijo, da to velja tudi za finančno načrtovanje.”

Brez strokovne pomoči upokojenci ponavadi podcenjujejo in prezrte svoje finančne potrebe.

“Ljudje postanejo preveč osredotočeni na donose, namesto da bi se osredotočili na svoje osebne finančne cilje,” je povedala Herb White, pooblaščeni finančni načrtovalec in predsednik življenjskih strategij.

Neizvedba formalnega načrta
Upokojenci pogosto ne vzpostavijo formalnega pisnega načrta upokojitve in dohodka, glede na White. Načrt bi moral vključevati podrobne proračune in napovedne strategije za ublažitev davkov.

“Ne razumejo, da jim formalni načrti omogočajo a) sposobnost uporabe zelo discipliniranega pristopa – ne čustveno reagirajo na trgu – in b) zagotavlja, da obstaja način za reševanje nepričakovanih dogodkov”, je dejal White.

Igranje je preveč varno
“Upokojenci so v devetdesetih letih zabeležili uspešne CD-je, pričakujejo pa, da bodo v prihodnosti boljši,” je dejal certificirani finančni načrtovalec Edward Kohlhepp Sr., predsednik investicijskih svetovalcev Kohlhepp. “Ampak v naslednjih petih do desetih letih bi lahko bili v okolju z nizko stopnjo zanimanja.”

Vlagatelji bi morali imeti pavšalni znesek 20 do 22-kratnik zneska, ki ga potrebujejo za letno, je opozoril.

Ni res zmanjšanje
Premikanje ni vedno enako prihranek. “Številni upokojeni pari mislijo, da se lahko premikajo in zmanjšajo, da bi prihranili denar,” je dejal Kohlep. “V resnici, mnogokrat ne prihranijo veliko denarja v gibanju.”

Na primer, če stranke prodajajo hišo v višini 500.000 USD, bi lahko porabili skoraj toliko, kot bi kupil manjši, vendar lepši nov dom. “Med zapiranjem stroškov [nakupa in prodaje], premikanjem in nakupom novega pohištva, lahko porabijo okoli 100.000 $,” je pojasnil Kohlep.

Ni načrtovanje za starše
Salley v skupini Salley Wealth Advisors Group je dejal, da čeprav številni otroški boomci finančno podpirajo starejše matere in očete, le majhen odstotek združuje finančne potrebe staršev v svoje celovite finančne načrte.

“Našim staršem moramo zagotoviti, če upoštevamo, da lahko živijo do zelo starosti”, je dejal. “In moramo strukturirati svoja sredstva, da jih zaščitimo. Če ne, se izpostavimo, da zmanjka lastnih sredstev.”

Mnogi odjemalci se izogibajo takšnim odločitvam, ker preprosto ne želijo biti soočeni z njimi, je pojasnil Salley.

“Ljudje postavljajo slepe in ne posvečajo pozornosti področjem, ki bi lahko uničili njihovo upokojitev.” -Herb White, predsednik življenjskih strategij

Neuspešna socialna varnost
Beli pri življenju določenih strategij bogastva je dejal, da je veliko ljudi v mislih, da morajo začeti zahtevati ugodnosti socialnega zavarovanja v najkrajšem možnem času. “Mislijo, da če bodo [jih] zbirali več let, bo bolj koristno, vendar ne,” je dejal.

Bela je opozorila, da za poročene pare na primer obstaja več kot 80 strategij za uveljavljanje socialne varnosti, vključno z “file in suspend” ali “restricted applications”.

Te strategije niso objavljene in “razlika med najboljšo odločitvijo in najslabšo možno odločitvijo o tem, kdaj bi se lahko izvolila … je lahko več kot 100.000 dolarjev”, v skladu s člankom Mednarodnega združenja registriranih finančnih svetovalcev.

White opozarja na razmišljanje o glavi v pesku. “Ljudje postavljajo slepe in ne posvečajo pozornosti področjem, ki bi lahko uničili njihovo upokojitev,” je dejal. 

— Deborah Nason, posebna CNBC.com

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

63 − = 59

map