Razbito okno? Dvakrat pomislite na zahtevek za zavarovanje doma

Kupujete zavarovanje lastnikov stanovanj v upanju, da ga nikoli ne boste potrebovali. Potem se nekaj zgodi. To ni velika izguba – morda sosedov otrok vrže žogico skozi okno ali pa pada vejica poškoduje žleb.

Ali vložite zahtevek? Konec koncev, zato ste plačevali premije vsa ta leta. Na žalost ni tako preprosto. Morate razmisliti o posledicah. 

“Ne zahtevajte majhnih izgub”, svetuje Laura Adams, višji zavarovalni analitik pri Insurance Quotes.com. “Če vas bo stalo samo nekaj sto dolarjev iz žepa, je verjetno bolje, da sami popravite plačilo, namesto da vložite formalno zahtevo pri svoji zavarovalnici.”

Povprečni dvig premije za ameriško družino, ki vlaga zahtevo lastnika stanovanj, znaša približno devet odstotkov ali 150 dolarjev na leto, v skladu z novo študijo zavarovalnega kritja. Toda v nekaterih državah bi ta enotni zahtevek lahko povzročil bistveno višje povišanje od nacionalnega povprečja.

“Kjer živite, igra res pomembno vlogo pri tem, ali bi morali vložiti zahtevek in finančne posledice, ki bi jih morda lahko videli kot posledico vložitve zahtevka”, je dejal Adams.

Pet držav, kjer se bo povečala premija, bi bila najvišja za eno zahtevo:

  • Minnesota: 21 odstotkov
  • Connecticut: 21 odstotkov
  • Maryland: 19 odstotkov
  • Kalifornija: 18 odstotkov
  • Oregon: 17 odstotkov

Pet držav, kjer bi bilo povečanje premij najmanjše:

  • Teksas: 0 odstotkov
  • New York: 1 odstotek
  • Florida: 2 odstotka
  • Vermont: 2 odstotka
  • Massachusetts: 2 odstotka

Za to študijo so zavarovalne kvote izračunale obrestne mere za šest velikih zavarovalnic, ki temeljijo na enodružinski hiši, zavarovani za 144.000 dolarjev, s prvotnim zahtevkom do 30.000 dolarjev. Kliknite tukaj, če si želite ogledati vse države.

Zakaj takšno neskladje?

Poročilo Zavarovalne kvote pravi, da so razlike med državami posledica sprememb v državni zakonodaji in pojavu naravnih nesreč. Zavarovanje je urejeno na državni ravni in zakoni se razlikujejo od države do države. V Teksasu podjetjem ni dovoljeno povečevati premij lastnikov stanovanj, ki temeljijo na enkratni zahtevi, povezanem s vremenskimi vplivi.

Tudi zavarovalnice vedo, da je tveganje višje v krajih z bolj naravnimi nesrečami, zato so njihove politike cene višje v državah, ki imajo večje izgube zaradi orkanov, tornadotov, poplav in potresov. Zavod za zavarovalništvo je dejal, da je cena v Minnesoti v veliki meri posledica “pogostosti in resnosti” nepričakovanih naravnih nesreč v zadnjih letih. Število tornadotov je precej nad zgodovinskimi normami.

“Da bi se izognili eni trditvi, je neprimerno,” je povedal Robert Hunter, direktor zavarovanja pri Consumer Federation of America in nekdanji komisar za zavarovanje v Teksasu. “Če je nekaj očitno vaša krivda, in to se zgodi več kot enkrat, jim je treba dovoliti, da povečajo svoje stopnje. Toda to se nikoli ne bi zgodilo s trditvijo, povezano z vremenom. “

Je to res? način, kako naj bi deloval?

Na zavarovanje moramo gledati drugače kot v preteklosti, ker se je trg spremenil.

“Vedno je dobra ideja, da pretehtate, kako slabo je škoda na vaši lastnini, preden vložite zahtevek,” je povedal Michael Barry pri Inštitutu za zavarovalništvo. “Ali je ta izguba tako velikega, da je vložitev zahtevka preudarna finančna odločitev? Če je izguba le en ali dva tisoč dolarjev nad odbitkom, vam je morda bolje, da plačate za popravila iz žepa. “

“To je povsem smešno in popolnoma nepošteno”, je dejala Amy Bach, izvršna direktorica Združenih zavarovancev, neprofitna skupina s sedežem v San Franciscu. “Mislim, da je nezaslišano, da lahko uporabite zavarovanje in premaknete premijo.”

Toda to je resničnost. Zato potrošniki zagovarjajo priporočila, da upoštevate zaščito zavarovancev homeownerja pred finančno izgubo, s katero si sami ne morete privoščiti sami, na podlagi vaših prihrankov in dohodka.

“Vzemite največji odbitku, ki ga lahko želodec,” je dejal Kevin Brasler, izvršni urednik na Checkbook.org. “Z visokimi odbitnimi stopnjami bo nižja, manj verjetno pa je, da boste vložili majhno zahtevo, ki bi bila lahko dražja od tistega, kar dobite od nje.”

Moja dva centa

Tukaj me skrbi. Ne morete vedeti, ali ste zahtevali morda datoteka bo povzročila višjo premijo. Trditev, da je nekaj tisoč dolarjev nad odbitkom, morda ni problem za nekatere družine in velika stvar za druge.

Zavarovalnice ne dajejo nobenih smernic o tem, zato morate le domnevati, da bo vaše ukrepanje spodbudilo drage reakcije. To ni pošteno. Kupujete zavarovanje, ki vas ščiti pred izgubo, in potem, ko imate legitimno trdite, se bojite, da boste uporabili to zavarovanje zaradi strahu pred kaznovanjem višje cene.

Zavarovalnega zastopnika ali posrednika lahko vprašate, ali lahko zahtevek povzroči povečanje tečaja. Ampak verjetno vam ne morejo povedati zagotovo. S tem klicem tvegate, da imate svoj vprašanje obravnava kot a zahtevek. Tako je. Zavarovalnice včasih obravnavajo poizvedbe o morebitnih terjatvah, kot da bi bila tožba dejansko vložena. In ti “fantomski zahtevki” lahko povzročijo višje premije. Kot čudno pri tem zveni, se zgodi.

Zdi se mi, da ima Teksas pravo idejo. Stopnje homeownerja se ne smejo dvigniti po enem zahtevku. To je preprosto pravilo, ki ga vsi lahko razumejo.

Herb Weisbaum je The ConsumerMan. Sledite mu na Facebooku in Twitterju ali obiščite spletno stran ConsumerMan.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

9 + 1 =

map