Odkup domov? Tukaj je 10 stvari, ki jih morate poznati

Dom je pogosto največja finančna naložba, ki jo boste ustvarili v svojem življenju. Dejstvo je, nedavna Zillowova analiza poroča, da ima tipičen ameriški lastnik 40 odstotkov svojega premoženja, vezanega v njihovem domu.

Pred nekaj leti je pisatelj Zillow in profesor Univerze v Chicagu Harold Pollack napisal popoln vodnik za finančno načrtovanje na eni indeksni kartici, ki je postala virusna in kasneje postala knjiga: “Indeksna kartica: zakaj osebni financi ni treba zapletati” (skupaj s Helaine Olenom).

Zdaj Pollack deli daljši vodnik o nakupu hiše. Spodaj je kartica indeksa stanovanj – priročen vir za tiskanje in vzemite s seboj, ko gledate hiše ali razmišljate o nakupu enega, in nekaj dodatnih nasvetov, ko razmišljate o veliki odločitvi.

Harold Pollack's home advice, on an index card
Harold Pollack prek Zillowa

1. Nakup na dolgi rok. Predvidevam, da boste imeli svoj dom vsaj pet let.

Dom je pomembna naložba, da ne omenjam stabilnosti. Po poročilu o gibanju stanovanjskih stanovanj skupine Zillow za leto 2017 je večina Američanov, ki so lansko leto prodala svoje domove, živela v njihovem domu vsaj desetletje pred prodajo.

Nekateri celo ostanejo na dolgi poti. Skoraj polovica (46 odstotkov) vseh lastnikov stanovanj živi v prvem domu, ki so ga kdaj kupili. Skratka: kupite dom, v katerem želite živeti, – ki je opremljen (ali je pripravljen za opremljanje) s funkcijami in prostorom, ki ga potrebujete, zdaj in v prihodnosti.

2. Nakup za izboljšanje svojega življenja, ne da bi špekulirali s svojim denarjem.

Vaš dom je več kot finančna naložba; kjer spite, jeste, gostite prijatelje, vzgajate otroke – tam se zgodi vaše življenje.

Trg stanovanj je preveč nepredvidljiv, da bi kupil (primarno) stanovanje zgolj zato, ker menite, da bo imel velik, kratkoročen finančni donos. Najverjetneje živite v tem domu že več let, ne glede na to, kako ceni, zato je vaša prva prednostna naloga najti dom, ki bo ustrezal vašim potrebam in vam pomagal zgraditi življenje, ki ga želite.

Najboljši mesec v letu za nakup novega doma je…

Apr.26.201703:16

3. Osredotočite se na to, kar vam je pomembno. Funkcije, ki jih ne potrebujete, jih ne motijo.

Današnji stanovanjski trg je kratek čas na zalogi, od novembra 2017 pa je bilo na trgu 10 odstotkov manj domov.

Torej se osredotočite na iskanje doma, ki ga lahko privoščite, da ustreza vašim potrebam – vendar se ne moti zaradi sijočih funkcij, ki bi lahko prekinile vaš proračun. Funkcije Nice-to-pogosto pogosto dvignejo ceno za stvari, ki jih še posebej ne vrednotite, ko se prvotno uživanje ugasne.

Naredite seznam svojih osnovnih potreb, tako za vaš želeni dom kot za želeno sosesko. Držite se doma, ki ustreza tem potrebam, ne da bi kupili dodatne stvari, ki seštejejo.

Par standing in front of their new home.
Poskrbite, da bo proračun že zgodaj, zato vas hiše, ki so predrage, ne preskušajo.Dobra zaloga

4. Določite proračun in ga držite. Ne gledajte v hiše nad tem proračunom.

Pomembno je, da začasno določite proračun – najbolje, preden začnete gledati domove. Na današnjem trgu, še posebej na bolj konkurenčnih trgih, je precej enostavno preseči proračun – 29 odstotkov kupcev, ki so kupili lani, ni.

Najpogostejši krivec? Lokacija. Podatki podjetja Zillow kažejo, da bodo mestni kupci precej bolj verjetno prešli na proračun (42 odstotkov) kot primestni (25 odstotkov) ali podeželski (20 odstotni) kupci.

S tem ni nič narobe zmotno. Lokalne šole zadevajo, psihologi pa nam pravijo, da kratek prevoz izboljša vaše življenje. Ampak bodite realni glede lokalnega trga in o sebi. Veste, o čem ste pripravljeni na kompromis – bodisi manj kvadratnih posnetkov, popravil doma ali drugačne soseske.

5. Idealno je plačilo za 20 odstotkov. Če tega ne morete privoščiti, upoštevajte manjše plačilo ali znižajte proračun.

Če si ga lahko privoščite, je 20-odstotno odplačilo idealno iz treh razlogov:

  • Kupci, ki ne polnijo 20 odstotkov navzdol, plačajo premijo, najpogosteje v obliki zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI). To je manj finančno kaznovanje, kot je nekoč bilo, glede na današnje nizke hipotekarne stopnje. Mesečna hipotekarna plačila (z PMI) so lahko na številnih trgih nižja od mesečnega plačila najemnine – vendar še vedno.
  • Kupci, ki dajo več navzdol, običajno naredijo manj ponudb in kupujejo hitreje od tistih, ki dajo manj denarja. Zillowova raziskava je pokazala, da kupci z višjimi plačili v povprečju ponudijo 1,9 ponudbe, v primerjavi z 2,4 ponudbami za kupce z nižjimi plačili (po nadzoru tržnih pogojev).
  • Večje plačilo zmanjša vaše finančno tveganje. Ne želite več dolgega denarja, kot je vaša hiša vredna, če lokalni trgi padajo, ko jih morate prodati.

6. Šestmesečno strateško rezervo po plačilu. Stvari se zgodi.

Čeprav je plačilo pomemben strošek, je pomembno tudi, da zgradite strateško rezervo in jo ločite od običajnega bančnega računa.

Ta rezerva mora pokrivati ​​šest mesecev življenjskih stroškov v primeru bolezni, nepričakovanih stroškov ali izgubljanja službe. Strateška rezerva vam ne bo le rešila finančnih težav v primeru izrednih razmer, temveč vam bo zagotovila tudi mir.

Ko sta Pollack in njegova žena nakopičila strateško rezervo, sta se končno počutila pripravljena graditi v prihodnosti. Brez njega je par živel od plače do plače, ki je skrbno vodil denarni tok in ne prihranil ali proračunal.

Kako povečati svoje prihranke pred nakupom doma

Jun.17.201302:21

7. Get predhodno odobrena in če želite, da se izognete negotovosti po cesti, držite dolgočasne hipoteke s fiksno obrestno mero 30 ali 15 let.

Postopek pred odobritvijo zahteva organiziranje vseh vaših dokumentov; dokumentiranje vašega dohodka, dolga in kredita; in razumevanje vseh možnosti posojila, ki so vam na voljo. To je malo bolečine, vendar prihrani čas kasneje. Vnaprejšnja odobritev tudi kaže prodajalcem, da ste zanesljiv kupec z močno finančno podlago. Najpomembneje je, da vam pomaga razumeti, kaj si lahko privoščite.

Obstajajo številni hipotekarni tipi in pomembno je, da vse od njih ocenite in ugotovite, katera je najboljša za vašo družinsko in finančno stanje. Te dolgočasne 30- in 15-letne hipoteke ponujajo velike prednosti.

Največji je blokiranje vaše hipotekarne stopnje. Skratka: 30-letna določena hipoteka ima določeno fiksno obrestno mero, ki se ne spreminja za 30 let. 15-letna določena hipoteka je enaka.

Ti imajo ponavadi nižje stopnje, vendar višja mesečna plačila, saj jih morate plačati pol ure. Običajne hipoteke s fiksno obrestno mero vam pomagajo upravljati s proračunom za gospodinjstvo, ker natančno vedo, koliko boste plačevali vsak mesec več let. Preprost je razumeti in trenutne stopnje so nizke.

Ena končna prednost je, da vas ne zmedejo z nizkim začetnim plačilom za nakup več hiše, kot si lahko privoščite.

8. Primerjava, da bi dobili najboljšo hipoteko.

Čeprav je dom največji nakup, ki ga mnogi od nas kdajkoli naredijo, večina domačih kupcev ne obišče hipoteke (52 odstotkov menijo, da gre samo za enega posojilodajalca).

Pollack zagotovo ni. To mu je rešilo nekaj nadležnih telefonskih klicev in težav, vendar je stalo 40 ali 50 dolarjev vsak mesec, let. Razlika v višini pol odstotne točke v hipotekarni obrestni meri lahko poveča do tisoč dolarjev v času trajanja posojila. Pomembno je, da ocenite vse razpoložljive možnosti, da se prepričate, da greste z posojilodajalcem, ki ustreza vašim potrebam – ne samo s prvim, ki ga kontaktirate.

Trije najpomembnejši dejavniki za kupce so, da posojilodajalec ponuja program posojil, ki skrbi za njihove posebne potrebe (76 odstotkov), ima najbolj konkurenčne cene (74 odstotkov) in ima zgodovino zaprtja na čas (63 odstotkov).

Glej čustveni trenutek novinec baseball igralec plača hipoteko staršev za božič

Dec.27.201700:53

9. Preživite največ tretjino prihodka od davka po obdavčitvi za stanovanja (razen če živite na posebej dragem trgu).

Bolje je obžalovati porabo premalo v vašem domu kot porabiti preveč. Ena tretjina prihodka po obdavčitvi je obvladljiv znesek. To ni vedno mogoče, če živite v kraju, kot sta San Francisco ali New York, vendar je še vedno dobro merilo, kje naj bo.

10. Ko ste pripravljeni kupiti, bodite vedno pripravljeni oditi.

Odkup domov je dolgotrajen, stresen, a končno nagrajevan podvig – če končate z zapiranjem v domu, ki ustreza vašim potrebam. Vendar je pomembno, da upravljate vaša pričakovanja, če ne boste takoj našli doma, ki si ga lahko privoščite s potrebnimi funkcijami.

Vedno bodite pripravljeni na odhod, če prodajalci ne sprejmejo vaše ponudbe, dom ne opravi strogega pregleda ali pa čas ni pravilen. Držite se hitro na svoj seznam must-haves, držite se lahko, kar si lahko privoščite in ne prekoračite ali poravnajte.

Ni nobene tragedije, da bi zamudili določeno hišo. Ne pozabite, da igrate dolgo igro. Želite biti srečni že 10 let.

Povezani:

  • 6 Izogibajte se prvotnim napakam Homebuyerja
  • Zakaj je 20% idealno za plačilo?
  • 5 novoletnih resolucij, ki vam lahko pomagajo kupiti dom leta 2018
Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

68 + = 74

map