5 neoceniteľných tipov na úsporu peňazí od Suze Ormana

Máte záujem o uloženie niektorých halierov? Ako súčasť seriálu Make Your Life Better TODAY, Suze Orman, najpredávanejší autor knihy “Ženy a peniaze: Vlastniť silu na kontrolu vášho osudu”, zdieľa inteligentné rady o tom, ako zabezpečiť vašu finančnú budúcnosť a zaobchádzať s piatimi špecifickými situácie, ktoré by ste mohli čeliť:

Scenár č. 1: Mladí manželia vo veku od 20 do 30 rokov, ktorí očakávajú svoje prvé dieťa alebo už sú rodičia malých detí. Aký je najlepší spôsob, ako ušetriť peniaze, aby ste zaplatili za školské vzdelanie svojho dieťaťa?

postup: Rozhodnite sa, či si môžete oprávnene dovoliť ušetriť na vzdelanie svojich detí alebo nie. S hypotékami, ktoré implodujú, dospelí zanedbávajú svoje úspory pri odchode do dôchodku a možno dokonca chýbajú akékoľvek núdzové úspory, mladý pár musí dať seba a svoje potreby ako prvé, aby sa nestali finančným bremenom pre svoje deti neskôr v živote. Najlepším spôsobom, ako položiť základy pre finančnú budúcnosť vášho dieťaťa, je zabezpečiť, aby ste ako rodičia mali vôľu, živú odvolateľnú dôveru a správnu poistnú zmluvu na životné poistenie (odporúčam termínované poistenie s dávkou v prípade úmrtia, ktorá sa rovná dvadsaťnásobku príjmu ktoré chcete nahradiť, ak zomriete), ak sa vám niečo stane, kým vaše dieťa alebo deti sú mladé.

nikdy: Nikdy nezadujte menšie dieťa ako príjemcu vašej zmluvy o životnom poistení, pretože maloletý nemôže zdediť peniaze a v dôsledku toho bude vložený do zablokovaného účtu, ku ktorému nemôže mať prístup.

Ak máte dobrú pozíciu na to, aby ste si vynaložili peniaze na svoje deti, investujte do plánu 529 Savings, daňového zvýhodneného investičného nástroja, ktorého cieľom je ušetriť vyššie vzdelanie pre vaše deti. 529 športových prínosov, ako sú štátne daňové výhody, grantové a štipendijné príležitosti a oslobodenie od výpočtov štátnej finančnej pomoci. Neukladajte však peniaze vyčlenené na vysokú školu na účet UGMA (zákon o jednotných dňoch pre maloletých), pretože tieto peniaze budú považované za akt vašeho dieťaťa a mohli by brániť pri udeľovaní finančnej pomoci.

Scenár č. 2: Mladý jediný profesionál v neskorých 20. rokoch až 30. polovici. Možno, že buď dokončili vyplatenie svojich vysokoškolských úverov, alebo blízko k nim. Môžu mať dlh z kreditnej karty. Možno práve dostali novú reklamu alebo si vzali novú prácu. robia viac peňazí a chcú začať byť agresívnejší, pokiaľ ide o záchranu, možno pre odchod do dôchodku, možno ako hniezdo vajec na založenie rodiny. Aká je najlepšia možnosť investovania pre mladého jediného profesionála?

postup: Kúpte si domov, ktorý môžete volať vlastným. Nikdy nebude lepší daňový odpis ako doma. Ďalej prispievajte do vašej spoločnosti 401k, ak spoločnosť zodpovedá ich príspevku, ale až do bodu zápasu. Napokon prispievajte k Roth IRA (ak máte nárok na kvalifikáciu) alebo k nevyhovujúcej IRA, ak nemáte nárok na Roth, takže môžete využiť možnosť Roth konverziu v roku 2010. Avšak predtým, než zaradíte peniaze na niektorú z investícií vyššie, musíte splatiť všetky dlhy kreditnej karty, ktoré máte. Vyčistenie dlhov je najdôležitejšou prioritou pred investovaním do dôchodku.

nikdy: Nikdy nekupujte domov alebo nehnuteľný majetok, ak nemáte najmenej 10% až 20% znížiť. Pri kúpe domu je skvelá investícia, ak nemáte najmenej 10% až 20% z kúpnej ceny, ktorú si môžete dať, potom si nemôžete dovoliť doma a kupujete skôr, než preukážete schopnosť ušetriť, čo je zlý nápad na súčasnom trhu. Tiež si nikdy nepožičať proti svojmu plánu 401 000, pretože budete platiť dvojité zdanenie peňazí, ktoré si požičiavate. Pretože neplatíte dane z peňazí, ktoré ste vložili do 401 tisíc, keď splatíte pôžičku (čo musíte urobiť do piatich rokov, alebo 15 rokov, ak ste kúpili dom), zaplatíte to späť s peniazmi, ktoré máte platených daní. Potom, keď odídete do dôchodku a vyberiete peniaze znova, skončíte s ním platiť dane druhýkrát. A to ani neberiete do úvahy sankcie, ktoré musíte zaplatiť, ak zmeníte prácu / skončíte / stratíte svoju prácu, v takom prípade sú peniaze okamžite splatné a podliehajú daniam a 10% penále.

Scenár č. 3: Pár prechádza rozvodom. Žena sa vyťahuje z domu a prenajíma byt, zatiaľ čo manžel aj naďalej žije v domácnosti a platí hypotéku. O niekoľko rokov neskôr dostane manželka hovor, že dlhuje peniaze na hypotéku, ktorú jej bývalý manžel prestala platiť. Aký je najlepší spôsob, ako chrániť svoje financie a úver v rozvode?

postup: Ak máte blízko k tomu, aby ste boli ženatý 10 rokov, počkajte, kým nedosiahnete desaťročnú známku skôr, než sa dostanete k rozvodu. Po 10 rokoch má každá strana nárok na účet sociálneho zabezpečenia druhého, čo znamená, že môžete získať dôchodkové dávky zo záznamu o sociálnom zabezpečení vášho bývalého manžela, ak máte najmenej 62 rokov a ak váš bývalý manžel má nárok na dávky alebo ich poberá. Ak sa však znovu oženíte, vo všeobecnosti nemôžete vyberať dávky zo záznamu bývalého manžela, pokiaľ neskončí vaše neskoršie manželstvo (či už smrťou, rozvodom alebo zrušením). Tiež, ak sa nebudete znovu oženiť a vaše predchádzajúce manželstvo trvalo viac ako 10 rokov, môžete získať dávky ako vdova alebo vdovec, ak váš rozvedený manžel zomrie.

nikdy: Nikdy nenechávajte svoje meno na akýchkoľvek pôžičkách, za ktoré nebudete zodpovední, a nezabudnite zavrieť akékoľvek spoločné kreditné karty. To znamená úplne splatiť všetky vaše úvery … všetky kreditné karty, pôžičky na autá a úvery na bývanie musia byť vyplatené v plnej výške a potom zatvorené. Ak váš bývalý bývalý manžel bude žiť v dome, donúť ho buď refinancovať hypotéku v jeho mene, alebo ho predať nehnuteľnosť.

Scenár č. 4: Blended Family: Dvaja rozvedení ľudia s deťmi z predchádzajúcich vzťahov sa oženili s “The Brady Bunch”. Nová rodina si zakúpila nový dom, v ktorom by spolu žil, spájajúc nielen rodinu, ale aj majetok novomanželov. Ako môžete najlepšie ochrániť svoj majetok pre svoje biologické deti, keď sa oženíte znovu?

postup: Vytvorte vôľu a živú odvolateľnú dôveru, aby ste mohli určiť, kto bude dediť vaše aktíva, ak zomriete pred svojim novým manželom. V opačnom prípade, ak váš manžel / manželka prekročí vašu váhu, vaše samostatné aktíva prejdú k vášmu novému manželovi a mohli by ste ukončiť vymanenie vašich detí z predchádzajúceho manželstva.

nikdy: Nikdy nepožiadajte svojho nového manžela ako spoločný nájom, ktorý by automaticky preniesol majetok vášmu manželovi v prípade vašej smrti. Vezmite si titul ako Prenájom v spoločných priestoroch, ktorý vám umožňuje preniesť majetok podľa vašej vôle. Ak chcete, aby váš manžel mohol žiť v novom dome tak dlho, ako chcú, vytvorte životný majetok.

Pri vytváraní životného vlastníctva sa uistite, že každý si uvedomuje, že pozostalý manžel je zodpovedný za veci ako dane, poistenie a hypotéku v domácnosti, ale výdavky ako veľké domáce zlepšenia sú spoločné tak deťom, ako aj pozostalému manželovi / manželke. Dôvera môže vysvetliť, ktorá strana alebo strany nesú zodpovednosť za zachovanie majetku, ale tieto konkrétne podrobnosti sa musia prerokovať, pretože sa často môžu stať hlavnými problémami, ktoré rozdeľujú rodiny.

Scenár č. 5: Manželia vo veku od polovice 40. rokov do začiatku 60. rokov si uvedomujú, že nemusia byť tak pripravení na odchod do dôchodku, ako si mysleli. Možno žijú nad svojimi prostriedkami. Možno stále majú hypotéku na svoj domov. Možno sa nestretli tak agresívne, ako mali byť. Možno, že výdavky ako platenie za vysokú školu, podporu vlastných rodičov alebo zdravotné alebo domáce núdzové situácie sa zožierali do potenciálnych dôchodkových úspor. Takže čo môže niekto urobiť, aby vykompenzoval stratený čas, pokiaľ ide o plánovanie na odchod do dôchodku?

postup: Vyplácajte si hypotéku vo svojom dome. Vaša hypotéka je najväčšia platba, ktorú máte, a je jednoduchšie splácať hypotéku, ako jednoducho ušetriť peniaze rovnajúce sa hodnote vašej domácnosti. Napríklad, ak máte 30-ročné fixné hypotéky vo výške 200 000 dolárov na 6%, ročná platba bude 14 400 dolárov ročne. Ale tieto peniaze zaplatíte do majetku, ktorý budete vlastniť. Na druhej strane, aby ste ušetrili ekvivalentné množstvo peňazí, musíte investovať 400 000 dolárov na 5%, aby ste získali 14 400 dolárov ročne. Na konci dňa je jednoduchšie splácať 200 000 dolárov na nehnuteľnosť, ktorú budete vlastniť skôr ako ušetriť a rásť dvakrát túto sumu v hotovosti. Navyše, predpokladaný odpočet dane, z ktorého máte prospech tým, že máte hypotéku, je minimálna, najmä v neskorších etapách úveru.

nikdy: Nikdy prestať investovať do svojho dôchodkového účtu len preto, že trh klesá, pretože trh na nízkych trhoch ponúka veľkú investičnú príležitosť pre dlhodobých investorov, pretože ceny akcií sú často na najnižšej úrovni. Taktiež nikdy nečakajte, kým nebudete 65 rokov, aby ste získali Sociálne zabezpečenie, ak máte 62 rokov a zarábajú menej ako 13 000 dolárov ročne. V podstate, ak si môžete dovoliť predčasne odísť do dôchodku, stojí za to začať zhromažďovať sociálne zabezpečenie včas, dokonca aj keď sa vaša dávka natrvalo zníži. Môžete buď tieto peniaze použiť na to, aby ste žili alebo investovali, aby ste nahradili zníženú dávku. Ak však nemôžete dovoliť odísť do dôchodku skôr a musíte pokračovať v práci na plný úväzok po dosiahnutí veku 62 rokov, NEZAČAJTE sa zbierať sociálne zabezpečenie, pretože trest 2-za-1 (SS je znížený o 1 dolár za každý $ 2, ktorý zarobíte) prakticky vymaže výhody.

Ale čo keď sú manžel aj manželia 62, na sociálne zabezpečenie, ale rastúce lekárske faktúry ich dávajú ďalej a ďalej do dlhov a nútia ich vrátiť sa do práce. Ak však vynaložia viac ako 26 000 dolárov, zakotvia svoje sociálne zabezpečenie. Čo môžu urobiť?

Ako som už uviedol vyššie, ak pracujete a robíte viac ako 13 000 dolárov ročne, sociálne zabezpečenie zníži vašu dávku o 1 dolár za každé 2 doláre, ktoré zarobíte, a pre väčšinu ľudí to úplne zlikviduje akýkoľvek prospech, ktorý dostane. Ako alternatívu, ak sa niekto chce vrátiť do práce na plný úväzok a získať plný prospech, keď dosiahne vek odchodu do dôchodku, namiesto toho, aby znížil predčasný dôchodok, máte možnosť vrátiť peniaze získali od sociálneho poistenia a stiahli si svoju žiadosť o dávky a v podstate ste odišli do dôchodku. Tým, že zaplatíte peniaze a zastavíte svoj prospech, môžete sa vrátiť späť do práce a vydržať v plnej výške, keď dosiahnete plný vek odchodu do dôchodku.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

1 + 4 =

map