Ak chcete dobre odísť do dôchodku, vyhnite sa týmto ôsmim výpadom, hovoria odborníci

Potenciálne úskalia ohrozujúce úspešný odchod do dôchodku sú veľa a najväčšie chyby spadajú do psychologických aj finančných kategórií, podľa finančných poradcov. CNBC hovorila s ôsmimi poradcami, ktorí medzi nimi prišli s ôsmimi najčastejšími chybami pri odchodu do dôchodku.

Nedostatok jasnosti
“Najväčším problémom, ktorý máme s klientmi, je psychologická časť,” povedal Michael Randolph, senior poradca a certifikovaný finančný plánovač spoločnosti Willow Creek Wealth Management. “Povedia:” Čo mám robiť? Farby ploty? “” A čo? “”

Poradcovia dostávajú veľa dôchodcov, ktorí sú “stratení” a nie sú zameraní na svoje financie alebo ich budúcnosť, dodal, pretože po tom, čo boli počas svojej kariéry veľmi úspešní, cítia, že už nemajú pocit kontroly.

“Majú pocit, že sú obsadení, a je to znepokojujúce, takže je veľmi dôležité premýšľať o nich pred odchodom do dôchodku, aby ste vedeli, prečo plánovať,” povedal Randolph. “Ak nemáte dostatočnú jasnosť pre to, čo chcete po odchode do dôchodku, kedy to budeš mať?”

Odmietnutie prijať zmenu
Mnoho ľudí nerozumie, ako prideľovať zdroje počas neznámeho obdobia, podľa Kathleen Roth, certifikovaného finančného plánovača a partnera v spoločnosti Waterstone Partners.

“Najväčšou vecou je naučiť sa prijať, že by mohlo dôjsť k zmene životného štýlu a pokojnému životu,” dodala. “Ale keď hovoríte o rozpočtoch, ľudia sa vypínajú.”

Ako ľudia cítia, že už nemôžu robiť to, čo chcú, a ľutujú, že vnímajú minulosť bezstarostnosti, povedal Roth, “vyvoláva pocit popierania a bolesti.”

Podľa Rotha sa dôchodcovia potrebujú naučiť nové myslenie, vrátane:

  • Sprístupnenie osobných hodnôt (tzn. Uvedomujeme si, že sme my proti marketingovému stroji).
  • Robiť ťažké finančné rozhodnutia (t. J. Odstránenie výdavkov – návrhárske oblečenie, latte kávy, hotové jedlá – ktoré im dávajú finančné riziko).
  • Dbať na peňažný tok.

S DIY mentalita
Ďalšia oblasť chybného myslenia sa deje sama. “Mnoho detských vychovávateľov má mentalitu, je zvyknutý chodiť online a robiť vlastný výskum,” povedal Michael Salley, manažér bohatstva a prezident a generálny riaditeľ spoločnosti Salley Wealth Advisors Group. “Myslia si, že toto platí aj pre finančné plánovanie.”

Bez profesionálnej pomoci budú dôchodcovia zvyčajne podceňovať a prehliadať svoje finančné potreby.

“Ľudia sa príliš zameriavajú na návrat namiesto toho, aby sa zamerali na svoje osobné finančné ciele,” povedala Herb Whiteová, certifikovaná finančná plánovacia spoločnosť a prezident spoločnosti Life Some Wealth Strategies.

Nesplní formálny plán
Dôchodcovia tiež často nedokážu vytvoriť formálny plán na odchod do dôchodku, podľa White. Plán by mal zahŕňať podrobný rozpočet, ako aj stratégie zamerané na zmiernenie daňových výhľadov.

“Nechápu, že formálne plány im dávajú a) schopnosť používať veľmi disciplinovaný prístup – nereagujú emocionálne na trh – a b) ubezpečenia, že existuje spôsob, ako riešiť nečakané udalosti,” povedala White.

Prehrávanie je príliš bezpečné
“Dôchodcovia videli CD v 90. rokoch dobre a očakávajú, že budú v budúcnosti lepšie,” povedal certifikovaný finančný plánovač Edward Kohlhepp Sr., prezident spoločnosti Kohlhepp Investment Advisors. “Mohli by sme byť v prostredí s nízkym záujmom počas nasledujúcich piatich až desiatich rokov.”

Investori by mali mať paušálnu sumu vo výške 20 až 22 násobku sumy, ktorú potrebujú na ročné vygenerovanie, poznamenal.

Nie je to skutočne zmenšovanie
Premiestnenie nie vždy zodpovedá úsporám. “Množstvo dôchodcov si myslí, že sa môžu pohybovať a znižovať, aby ušetrili peniaze,” povedal Kohlhepp. “V skutočnosti mnohokrát ušetriť veľa peňazí v pohybe.”

Napríklad, ak klienti predávajú dom 500 000 dolárov, môžu minúť takmer tak veľa nákupu menšieho, ale peknejšieho nového domu. “Medzi konečnými nákladmi [nákup a predaj], presun a nákup nového nábytku, môžu minúť asi 100 000 dolárov,” vysvetlil Kohlhepp.

Neplánujte rodičov
Salley v spoločnosti Salley Wealth Advisors Group uviedla, že hoci mnoho detských boomov finančne podporuje svoje staršie matky a otcov, len malé percento integruje finančné potreby rodičov do svojich vlastných komplexných finančných plánov.

“Musíme zabezpečiť pre našich rodičov, majte na pamäti, že môžu žiť až do veľmi starého veku,” povedal. “A potrebujeme štruktúrovať ich majetok, aby sme ich chránili. Ak sa nám to nepodarí, vystavujeme sa vyčerpaniu našich vlastných aktív.”

Mnoho klientov sa vyhýba týmto rozhodnutiam, pretože im jednoducho nechce čeliť, vysvetľuje Salley.

“Ľudia dávajú oči a nevenujú pozornosť oblastiam, ktoré by mohli potenciálne zničiť ich odchod do dôchodku.” -Herb Whiteová, prezidentka životných stratégií

Nepodarilo sa maximalizovať sociálne zabezpečenie
Biele v stratégii životného istého bohatstva uviedli, že mnohí ľudia majú v mysli, že by mali začať nárok na dávky sociálneho zabezpečenia v čo najskoršom možnom čase. “Myslia si, že ak budú zhromažďovať dlhšie, bude to výhodnejšie, ale nie je to,” povedal.

Biely poznamenal, že napríklad pre manželské páry existuje viac ako 80 stratégií na uplatnenie nároku na sociálne zabezpečenie vrátane “súborov a pozastavenie” alebo “obmedzených aplikácií”.

Tieto stratégie nie sú zverejnené a “rozdiel medzi najlepším rozhodnutím a najhorším možným rozhodnutím o tom, kedy zvoliť … môže byť oveľa viac ako 100 000 dolárov”, podľa článku Medzinárodnej asociácie registrovaných finančných poradcov.

Biela varuje pred rozmýšľaním nad hlavou. “Ľudia dávajú do očí a nevenujú pozornosť oblastiam, ktoré by mohli potenciálne zničiť ich odchod do dôchodku,” povedal. 

— Deborah Nason, Special na CNBC.com

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

93 − 89 =

map