Suze Orman odpovedá na 22 otázok týkajúcich sa študentských pôžičiek, investícií a odchodu do dôchodku

Zaregistrujte sa tu na kurze Suze Orman Personal Finance Online a je to vaše, aby ste sa držali navždy vrátane budúcich aktualizácií. Použite kód DNES.

Študentské pôžičky, viac: Suze Orman zaoberá vaše finančné otázky

Sep.24.201503:34

Suze Orman chce, aby Američania dostali svoje finančné domy do poriadku. Ona nielen rozdáva svoj osobný finančný kurz online zadarmo do 3. októbra, ale tiež sa pripojila dnes k nedávnemu chatu na Facebooku, aby odpovedala na páliace otázky čitateľov o všetkom od odchodu do dôchodku a 529 plánov na riešenie dlhov študentských úverov.

Suze Orman's Facebook chat
DNES

Študentské pôžičky

Pokaždé, keď som schopný dať trochu peňazí na úspory, niečo sa stane a skončím s tým, že musím vyčerpať svoje úspory. Ako sa tomu vyhýbam? Nemám dlh z kreditnej karty, ale utopím sa v dlhu študentských pôžičiek.

Suze Orman: Najnebezpečnejším dlhom, aký môžete mať, je dlh študentských pôžičiek, pretože dlh študentských pôžičiek nie je splatný v konkurze. Takže chcem, aby ste zmenili svoj postoj – prestaňte cítiť, že sa utopíte v dlhu študentských pôžičiek a začnete sa cítiť, ako by ste plávali v budúcnosti svojho života … a že váš dlh študentských pôžičiek vám umožnil dostať sa tam. Zmeňte svoj postoj a uvidíte aj svoj finančný život.

Nemôžem zaplatiť moju výučbu a výdavky na bývanie. Existuje nejaký spôsob, ako znížiť alebo pracovať mimo dlhu školy? Mám 58 rokov.

Musíte pochopiť, že dlh študentských pôžičiek nezmizne. Majú zákonnú právomoc zdobiť vašu kontrolu sociálneho zabezpečenia. Takže musíte dostať slovo “nemôže” z vašej slovnej zásoby. Možno budete chcieť premýšľať o tom, ako získať prácu v neziskovej organizácii, pretože ak to urobíte, potom môžete splatiť dlh študentských pôžičiek podľa metódy IBR a po 10 rokoch je to úplne odpustené. Potom, v 68, ak chcete, môžete požiadať o plné sociálne zabezpečenie. Žiadna študentská pôžička + príplatok zo sociálneho zabezpečenia by vám mal pomôcť!

Ako vyplávate pôžičky Parent Plus, keď si nemôžete dovoliť platby?

Je mi ľúto, že vám to hovorím – mali ste o tom premýšľať skôr, ako ste vzali rodiča a pôžičku. Pretože ste na hák na tieto pôžičky a tam je absolútne žiadny spôsob, ako sa okolo nich. ak si naozaj nemôžete dovoliť vykonať platby na nich, musíte sa opýtať vaše dieťa, ktoré si vzal tieto pôžičky, aby vám pomohol. Dlhujú vám to, aby ste pomohli platiť za ich vysokoškolské vzdelanie. Takže, choď ich hneď teraz!

Suze Orman, ako čeliť finančným strachom, odhalí bezplatný online kurz

Sep.23.201505:19

Môžete vysvetliť stratégiu študentských pôžičiek, ktorú ste spomenuli už dnes? [pozri vyššie uvedený segment]

Kyana, ktorá dnes ráno bola na dnešnej výstave Show Show, mala študentskú pôžičku vo výške 40 000 dolárov, že vypláca 150 dolárov mesačne v rámci programu IBR alebo splátkového financovania založeného na príjme. Podľa štandardnej metódy splácania jej platby na pôžičku vo výške 40 000 USD by boli približne 400 dolárov mesačne. To, čo sa s ňou deje, je to, že 250 dolárov menej za mesiac, ktoré platí na IBR zo štandardnej metódy, sa ukladá na zadnú stranu jej pôžičky. Jej úver + úroky rastie skôr ako klesá. Po 20 rokoch, keď bude odpustená pôžička, bude mať približne 80 000 dolárov z dlhov študentských pôžičiek odpustených, pretože sú pestované. Bude dlžovať bežné dane z príjmov za celý rok 80 000 USD. Ona je oveľa lepšie jednoducho platiť 250 dolárov za mesiac teraz, že si môže dovoliť, takže za 10 rokov jej úver je vyplatený a ona nemusí starať sa o dane z príjmov. Jediní ľudia, ktorí by mali niekedy požiadať o študentskú pôžičku IBR, sú tí, ktorí pracujú pre neziskové miesto zamestnania. Po 10 rokoch je im odpustená pôžička a na ňu nevedú daň z príjmov. Veľký rozdiel pre niekoho, kto pracuje vo verejnom sektore ako Kyana!

SÚVISIACE: Suze Orman: “Nedávajte deťom povolenie” a ďalšie tipy pre rodičov

Máme niekoľko študentských úverových spoločností. Ako môžeme konsolidovať a akú spoločnosť odporúčate? Mala by byť kombinácia môjho a môjho manžela?

Nikdy by ste nikdy nemali kombinovať svoj študentský úver so svojím manželom! Musíte to držať ako samostatné, ako to môže byť! Sranduješ ma!?

Iný dlh

Ako zistím, ktorá kreditná karta sa má vyplatiť ako prvú? Mal by byť ten, ktorý má najmenšiu rovnováhu a pracovať na všetkých ostatných? Tvárou v tvár dlhom kreditnej karty môže byť ohromujúci, ale chcem ich zaplatiť všetkým.

Pridajte všetky minimálne platby, ktoré sú splatné. Pridajte k tejto hodnote 20%. Povedzme, že dlžíte 300 dolárov mesačne za minimálnu platbu za všetky vaše kreditné karty – 20% z toho je 60 dolárov. Každý mesiac odteraz platiť minimálnu platbu splatnú tento mesiac, aj keď min. platba splatná v budúcom mesiaci je nižšia. Musíte pridať 60 dolárov na najvyššiu úrokovú kartu, ktorú platíte. Keď sa táto karta vyplatila, vezmete celú sumu plus 60 dolárov a pridáte ju na druhú najvyššiu úrokovú kartu, ktorú platíte v súčasnosti. Držte sa takto. V mojom novom online kurze vám ukáže presne, ako to urobiť. Takže sa uistite, že si ho teraz stiahnete!

Mám dlh z kreditnej karty približne 15 000 dolárov. Mala by som to zaplatiť vyberaním peňazí z dôvery alebo získaním pôžičky od banky alebo družstevnej záložne?

Nie! Nerobte nič z toho. Prečo jednoducho nevykonáte prevod zostatku na kreditnú kartu s 0% úrokovou sadzbou po dobu 21 mesiacov? Skutočne začnite sa sústrediť na vyplácanie každý mesiac.

Vždy mi bolo povedané: “Neuzavrite kreditnú kartu so všetkou dobrú históriu.” Ale čo je lepšie alebo horšie na kreditnom skóre: mať otvorené tisíce v úverových líniách alebo udržať túto dobrú históriu? Mám veľa dobrých histórií aj v iných oblastiach mojej kreditnej správy. Snažím sa znížiť svoj dlh a úver, aby som to zvládol.

História predstavuje iba 10% vášho skóre FICO. 30% vášho skóre FICO sa skladá z vášho pomeru dlhu k úveru, čo v podstate znamená, koľko dlžíte na všetkých kreditných kartách v porovnaní s kreditným limitom, ktorý máte na všetkých kartách. Takže zatváranie kreditných kariet je najhoršia vec, ktorú môžete urobiť! Akonáhle ste vyplatili kreditnú kartu, stačí ju rozrezať, ale nezatvárajte ju! To samozrejme predpokladá, že za tieto kreditné karty neplatíte ročný poplatok. Ak sa stanete, je to dostatočný dôvod na zatvorenie tejto kreditnej karty. Nemá zmysel, aby ste v obchodných domoch otvorili niektorú z vašich kreditných kariet.

odchod do dôchodku

Dostávam predčasný odchod do dôchodku v budúcom roku, pretože je to definitívny prínos a myslím, že spoločnosť by ho mohla zmeniť na 401k. Môj plán je viac ako iní v spoločnosti, pretože má nárast nákladov na život. Nemám dlh z kreditných kariet, len päť rokov zostáva, aby som zaplatil moju hypotéku. Som strach, že to nestačí, ale viem, že sa môžem dostať. Mám tiež príležitosť pracovať pre iné spoločnosti, len toľko príjmu, ale priaznivejšie a čestnejšie prostredie. Je to môj plán pre žiadny dlh a šťastný život za to stojí?

Ako máte šťastný život, keď prestanete a vy ste vystrašení smrti ?! Pri prevádzke zo strachu, budete VŽDY robiť finančné chyby! Ste si istý, či v budúcom roku vyhradia definitívny prospech, že ho stratíte? Nemyslím si to! Nebudú to len dať novým zamestnancom. Pozrite sa na to opatrnejšie, ale ak sa bojíte niečo urobiť, je lepšie robiť niečo iné ako niečo, čo vás bojí.

SÚVISIACE: Suze Orman: Trávite viac v dôchodku ako teraz

Mám 59 rokov a som vdova. Som v súčasnosti nezamestnaný. Môj manžel nemal dôchodok. Nemám žiadnu hypotéku, ale chýba mi príjem. Mám vziať so sebou mojich manželov sociálne zabezpečenie so zníženou sadzbou, keď odištujem vek 60 rokov? Mám malý dôchodok, ale nemá zmysel, aby to bolo príliš skoro. Mám nejaké akcie a dostávam dividendy. Aké sú vaše rady pre mňa? Snažím sa získať prácu viac ako rok bez šťastia. Nemám žiadne zdravotné poistenie a ja som pre Medicare príliš mladý.

Ak je vaše sociálne zabezpečenie (keď ste úplný vek odchodu do dôchodku) je väčšie ako jeho znížená suma teraz, potom by som vzal jeho zníženú sumu teraz, aby vám pomohol dostať. Keď otočíte 66 alebo 67, prepnite na svoje. ak sa naozaj snažíte veľa, môžete zvážiť predávanie vášho domova a presťahovanie sa na nejaké miesto, kde si môžete dovoliť kúpiť niečo, čo je oveľa menej, než kde žijete teraz – kde si budete môcť dovoliť robiť svoje platby a získanie zdravotného poistenia.

investovanie

Najlepšia investícia, do ktorej môžem vložiť peniaze?

Najlepšia investícia je vy! Ak máte akékoľvek dlhy z kreditných kariet, dlh z automobilových úverov, dlh študentských pôžičiek, ktorý by sa mal vyplatiť predtým, ako uskutočníte investíciu. Je samozrejmé, že ak pracujete pre zamestnávateľa, ktorý má 401K, ktorý sa zhoduje, je to najlepšie miesto na vloženie vašich peňazí.

Čo si myslíte o 529 účtoch pre malé deti?

Ľúbim ich! Prejdite na stránku savingsforcollege.com. Je to webová stránka Josepha Hurleyho – je to národný expert na 529 plánov.

Aký je najlepší účet pre deti? Mali by sme hľadať tie, ktoré získajú najviac peňazí?

Najlepší účet pre dieťa je plán 529. Buďte veľmi opatrní na účty UGMA [Uniform Gifts to Minors Act]. Za akékoľvek peniaze na účte UGMA sa znova započítava oprávnenosť dieťaťa na finančnú pomoc. 529s sú spôsob, ako ísť!

Ako mám ušetriť peniaze na vysokú školu môjho syna? Zaujímalo by vás, či odporúčate 529NY šetrí plán? A sú na ňom uložené pokuty?

Žiadne pokuty, žiadne dane! Pokiaľ sa používa na vzdelávanie dieťaťa.

Sme jediný rodinný príjem a máme 6-ročné. Obávam sa, že ešte nemôžeme zachrániť svoju vysokú školu. Ak by sme mohli nájsť 20 – 50 dolárov / mesiac, aby sme odložili miesto, kde by bolo najlepšie miesto na to?

Z jeho zvukov by ste mali dostať životné poistenie na ochranu tohto dieťaťa, ak sa niečo stalo s vami alebo so svojím manželom, ak ste ženatý. Potrebujete tiež živú, odvolateľnú dôveru, pretože deti nemôžu zdediť peniaze. Uistite sa, že ste ich chránili všetkými možnými spôsobmi, ak sa niečo pokazí. Ak ste urobili všetko pre ich ochranu, použite plán 529!

Aké sú dobré stratégie investovania do môjho Rothu iného ako na akcie?

S Roth IRA v maklérskej spoločnosti na zľavu si môžete kúpiť individuálne dlhopisy a / alebo akúkoľvek investíciu, ktorú môžu ponúkať. Ale v tomto momente, akcie, najmä tie, ktoré platia príjemnú dividendu a je to dobrá spoločnosť – je to skvelý spôsob, ako ísť.

Na tomto trhu hore a dole, čo by mohlo predstavovať mierne rizikové rozdielne portfólio?

Bolo by absolútne platiť dividendy v ňom, aby zakričal uhryznutie trhu so zostupom. Prinajmenšom máte príjmy, zatiaľ čo trh je na tejto jazde s horskou dráhou!

Čo si myslíte o obchodovaní s finančnými prostriedkami obchodovanými na burze (ETF)? Nie je to dobrý spôsob, ako urobiť nejaké rýchle peniaze?

Nie! Obchodovanie s niečím nikdy nie je dobrý spôsob, ako robiť rýchle peniaze. Skutočné bohatstvo je postavené na získaní veľkej pozície akcií vo veľkých spoločnostiach.

Som do štyridsiatych rokov a chcel by som odísť do dôchodku asi za 15 rokov. Prispieval som k mojej 401k, pretože som mal dvadsať rokov. Mám udržať svoje investície vo vysokom riziku alebo nižším rizikom?

Udržujte investície vo vysokom riziku.

Môj 27-ročný chlapec práve získal “skutočnú” prácu ako stolár z Únie. S touto prácou prichádza anuita. Koľko by mal každý týždeň zaradiť do tejto anuity?

Ja by som zarobil peniaze do dôchodku len vtedy, ak by zodpovedali jeho príspevku. V opačnom prípade je oveľa lepšie robiť svoju vlastnú Roth IRA, kde môže maximálne dosiahnuť 5 500 dolárov ročne. Ak sa prispôsobí jeho príspevku, mal by prispievať až do bodu zápasu a potom vziať akékoľvek peniaze a dať ho k akejkoľvek študijnej pôžičke dlhu, ktorú môže mať, pohľadávky z kreditných kariet, ktoré môže mať alebo núdzový fond!

Mám značné množstvo v mojom 401k od predchádzajúcej spoločnosti. Ponechám ju na aktuálnej investičnej skupine? Ak nie, kde by som ju mal premiestniť? Mám novú prácu a mám ešte niekoľko rokov pracovať?

Chcel by som urobiť s IRA prevráteniu. Na všetkých veľkých maklérskych maklérov. Investujte ho do fondov obchodovaných na burze, indexových fondov alebo akcií, ktoré platia dividendy. Ale urobil by som to na základe dolárového priemeru. Neinvestujte paušálnu sumu.

Moja 24-ročná dcéra má so svojou prácou 401/403, že bola šesť rokov. Ona je študentka v škole prestať svoju prácu za mesiac, takže môže robiť školu na plný úväzok. Aká je tá najlepšia vec, ktorú dokáže urobiť so svojimi peniazmi v 401k / 403b, keď skončí?

Keď skončí, urobte s ňou prevzatie IRA na veľkom zľavovom maklérskom programe. Investujte ho. Viac informácií nájdete v odpovedi vyššie.

Suze Orman o tom, ako si kúpiť dom, s výnimkou odchodu do dôchodku

Sep.23.201505:43

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

+ 37 = 46

map